La Importancia de la Oferta Vinculante en la Contratación de una Hipoteca
Uno de los documentos más cruciales que debemos revisar antes de firmar una hipoteca, y del que quizás no se hable con suficiente frecuencia, es la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada). Este documento, entregado por la entidad bancaria al cliente, incluye todas las condiciones detalladas sobre el préstamo hipotecario a contratar y requiere la firma del prestatario. A diferencia de un simple folleto informativo, la FEIN va más allá, promoviendo la transparencia de la entidad hacia su cliente. Las condiciones reflejadas en este documento serán las mismas que se incluirán posteriormente en la escritura pública de la hipoteca.
¿Cuándo se entrega la FEIN?
La FEIN se entrega después de la tasación de la propiedad y del estudio de las condiciones económicas del solicitante, pero antes de formalizar la hipoteca. El objetivo de este documento es que el cliente pueda revisar todas las condiciones de su préstamo hipotecario con tranquilidad. Además, obliga a la entidad a cumplir con las condiciones ofertadas. Salvo excepciones, la oferta tiene un plazo de vigencia de al menos 14 días naturales desde la fecha de entrega y firma por parte del cliente.
¿Está obligada la entidad bancaria a facilitar la FEIN?
El marco legal ha cambiado en los últimos años. La Orden Ministerial de mayo de 1994 establecía la obligatoriedad de entregar la FEIN al menos tres días antes de la firma en Notaría, para hipotecas con un límite de 150.253,03 euros. Sin embargo, esta normativa fue modificada por la Ley 41/2007, que requería que todas las entidades bancarias facilitasen la FEIN sin importar el importe del préstamo.
Desde julio de 2012, con la entrada en vigor de la Orden EHA/2899/2011, las entidades financieras no están obligadas a entregar este documento, aunque el cliente sí tiene derecho a solicitarlo.
¿Qué información debe contener la FEIN?
- Importe del préstamo concedido por la entidad.
- Valor de tasación del inmueble.
- Relación entre el importe del préstamo y el valor de la vivienda.
- Plazo de amortización para devolver el préstamo.
- Número de cuotas y el importe de cada una.
- Tipo de interés, fijo o variable.
- Cálculo del interés y sus revisiones, si es variable.
- Comisiones: de apertura, cancelación, amortización, etc.
- Otros gastos: tasación, impuestos.
¿Por qué es importante la FEIN?
Gracias a este documento, podemos conocer todas las condiciones de nuestra hipoteca y estudiarlas detalladamente. Nos permite consultar cualquier duda o negociar términos antes de la firma ante Notario.
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