Última actualización: septiembre de 2026

Hay una pregunta que deberías hacerte antes de entrar en Idealista, visitar una vivienda o entregar una señal:

¿Cuánta hipoteca me puedo permitir realmente?

Y no, la respuesta no es simplemente cuánto dinero está dispuesto a prestarte un banco.

Imagina que una entidad acepta financiarte 250.000 €. ¿Significa eso que deberías pedir 250.000 €?

No necesariamente.

Porque existe una diferencia enorme entre conseguir una hipoteca y poder pagarla cómodamente durante los próximos 20, 25 o 30 años.

Tu casa debería formar parte de tu vida. No convertirse en una cuota que condicione todo lo demás.

Viajar. Tener hijos. Cambiar de coche. Afrontar un imprevisto. Ahorrar. Salir a cenar. Cambiar de trabajo. Simplemente vivir.

Por eso, antes de preguntarte:

“¿Qué casa puedo comprar?”

hay otra pregunta mucho más inteligente:

“¿Qué cuota hipotecaria puedo pagar sin poner en riesgo mi tranquilidad financiera?”

Vamos a calcularlo.

¿Cuánta hipoteca me puedo permitir según mi sueldo?

Respuesta rápida

Como referencia general, suele considerarse prudente que el conjunto de tus pagos mensuales de deuda se sitúe aproximadamente en torno al 30-35 % de tus ingresos netos mensuales.

Pero hay un detalle fundamental:

no hablamos únicamente de la hipoteca.

Si tienes un préstamo del coche, un préstamo personal u otras financiaciones, esas cuotas también reducen tu capacidad para asumir una hipoteca.

Por ejemplo, si en casa entran 3.000 € netos al mes:

• 30 % = 900 €
• 35 % = 1.050 €

Esto nos daría una primera referencia de endeudamiento mensual.

Pero si ya pagas 250 € al mes por un coche, no deberías añadir automáticamente otros 1.050 € de hipoteca.

La deuda existente también cuenta.

¿Cómo calcular la cuota hipotecaria que puedo permitirme?

Podemos hacer una primera aproximación con esta fórmula:

Ingresos netos mensuales × 30-35 % = endeudamiento mensual orientativo máximo

Después:

Endeudamiento máximo − otras cuotas de préstamos = capacidad disponible para la hipoteca

Veámoslo con un ejemplo.

Una pareja tiene unos ingresos netos conjuntos de:

3.500 € mensuales

Aplicamos un 35 %:

3.500 × 0,35 = 1.225 €

Pero pagan un coche financiado:

275 €/mes

Por tanto:

1.225 − 275 = 950 €

Su margen hipotecario orientativo estaría más cerca de 950 € mensuales que de 1.225 €.

Este pequeño cálculo cambia completamente el presupuesto de vivienda.

¿Qué cuota de hipoteca puedo pagar según mi sueldo?

Esta tabla puede servirte como primera orientación, suponiendo que no tienes otras deudas.

Ingresos netos mensuales	30 %	35 %
1.500 €	450 €	525 €
1.800 €	540 €	630 €
2.000 €	600 €	700 €
2.500 €	750 €	875 €
3.000 €	900 €	1.050 €
3.500 €	1.050 €	1.225 €
4.000 €	1.200 €	1.400 €
4.500 €	1.350 €	1.575 €
5.000 €	1.500 €	1.750 €
6.000 €	1.800 €	2.100 €

Importante: esto no significa que el banco vaya a aprobar automáticamente esas cuotas, ni que debas llegar necesariamente hasta el 35 %.

Es simplemente un punto de partida para hacer números.

¿Qué hipoteca puedo pagar con un sueldo de 1.500 €?

Respuesta rápida

Con unos ingresos netos de 1.500 € mensuales y sin otras deudas, una referencia del 30-35 % situaría el margen mensual aproximadamente entre 450 y 525 €.

Pero transformar esa cuota en un importe de hipoteca requiere conocer:

• tipo de interés;
• plazo;
• edad;
• otras obligaciones;
• condiciones de la financiación.

No puedes saber cuánto dinero puedes pedir mirando únicamente tu sueldo.

¿Qué hipoteca puedo permitirme cobrando 2.000 €?

Aplicando la misma referencia:

30 % → 600 €

35 % → 700 €

Si no tienes otros préstamos, podríamos utilizar ese rango como primera aproximación para estudiar tu capacidad.

Ahora imaginemos que pagas 200 € mensuales por un coche.

Tu capacidad disponible ya no sería la misma.

Tomando el límite superior orientativo:

700 − 200 = 500 €

Esa financiación aparentemente pequeña del coche acaba de reducir considerablemente tu capacidad hipotecaria.

¿Qué hipoteca puedo pagar con 2.500 € al mes?

Con 2.500 € netos:

30 % → 750 €

35 % → 875 €

Si no existen otras deudas, este sería un primer rango de referencia.

Pero aquí debemos introducir otra variable:

¿Vas a solicitar la hipoteca solo o con otra persona?

Porque el banco analiza los ingresos y las obligaciones del conjunto de titulares.

¿Qué hipoteca puedo pagar con 3.000 € mensuales?

Con unos ingresos netos conjuntos de 3.000 €:

30 % → 900 €

35 % → 1.050 €

De nuevo, esta cantidad representa una referencia de cuota, no el importe del préstamo.

Y esta distinción es fundamental.

Una cuota de 1.000 € puede corresponder a cantidades de financiación muy diferentes dependiendo del plazo y del tipo de interés.

¿Qué hipoteca puedo pagar con 4.000 € al mes?

Con 4.000 € netos mensuales:

30 % → 1.200 €

35 % → 1.400 €

Un hogar con estos ingresos podría tener una capacidad hipotecaria considerablemente superior.

Pero incluso con ingresos elevados hay que analizar:

• número de titulares;
• estabilidad profesional;
• edad;
• préstamos existentes;
• ahorro;
• hijos u otras cargas familiares;
• plazo solicitado.

Ganar más ayuda.

Pero no sustituye a un análisis completo.

¿Cuánto dinero me presta el banco según la cuota que puedo pagar?

Aquí llegamos a la segunda parte del cálculo.

Ya sabemos aproximadamente qué cuota podemos asumir.

Ahora queremos convertir esa cuota en una cantidad de hipoteca.

Y para hacerlo necesitamos dos variables fundamentales:

el tipo de interés y el plazo.

Vamos a utilizar un ejemplo puramente ilustrativo con un tipo fijo del 3 % TIN.

No estamos diciendo que ese sea el tipo que vayas a conseguir ni que represente necesariamente las ofertas del mercado en este momento. Lo utilizamos para entender cómo funcionan los números.

Ejemplo orientativo a un 3 % fijo

Hipoteca	20 años	25 años	30 años
100.000 €	≈ 555 €	≈ 474 €	≈ 422 €
150.000 €	≈ 832 €	≈ 711 €	≈ 632 €
200.000 €	≈ 1.109 €	≈ 948 €	≈ 843 €
250.000 €	≈ 1.386 €	≈ 1.186 €	≈ 1.054 €
300.000 €	≈ 1.664 €	≈ 1.423 €	≈ 1.265 €

Las cifras son aproximadas y sirven exclusivamente para comprender la relación entre importe, plazo, interés y cuota.

Pero nos permiten ver algo muy interesante.

Una hipoteca de 200.000 € podría implicar aproximadamente:

1.109 €/mes a 20 años

frente a:

843 €/mes a 30 años

La diferencia mensual es considerable.

Entonces…

¿30 años es siempre mejor?

No.

¿Es mejor pedir la hipoteca a 20, 25 o 30 años?

Respuesta rápida

Un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero normalmente aumenta el total de intereses pagados. Un plazo más corto eleva la cuota, pero permite reducir el coste financiero total si puedes asumirla cómodamente.

Volvamos a nuestra hipoteca ilustrativa de 200.000 € al 3 %.

A 20 años:

cuota aproximada: 1.109 €

A 30 años:

cuota aproximada: 843 €

Con 30 años consigues aproximadamente 266 € más de margen cada mes.

Pero mantienes la deuda durante diez años adicionales.

Por eso no existe un plazo universalmente mejor.

Hay que encontrar un equilibrio entre:

cuota cómoda + coste total + flexibilidad financiera.

¿Cuánto cambia mi hipoteca si cambia el tipo de interés?

Muchísimo.

Este es otro error frecuente cuando alguien calcula cuánto puede permitirse mirando únicamente el precio de la vivienda.

Supongamos:

Hipoteca: 200.000 €

Plazo: 30 años

Con un tipo determinado tendrás una cuota.

Con un tipo superior, la cuota aumenta.

Por eso conseguir unas décimas menos en una hipoteca puede tener un efecto importante cuando hablamos de cientos de miles de euros y décadas de financiación.

Y aquí aparece una cuestión esencial:

no basta con conseguir que te aprueben la hipoteca. También importa conseguir buenas condiciones.

El banco puede prestarte más dinero del que deberías pedir

Esta idea merece detenerse un momento.

Imagina que tus ingresos permiten asumir una cuota de 1.200 € según los criterios de una entidad.

¿Significa que deberías buscar una vivienda cuya hipoteca consuma exactamente esos 1.200 €?

No necesariamente.

Tu economía real incluye muchas cosas que un porcentaje no puede explicar:

• hijos;
• colegios;
• viajes;
• ocio;
• coche;
• ayuda familiar;
• objetivos de ahorro;
• proyectos profesionales;
• futuras reducciones de ingresos.

El límite del banco y tu límite personal no tienen por qué coincidir.

¿Es mejor quedarse en el 30 % que llegar al 35 %?

Para muchos hogares, sí puede aportar más tranquilidad.

Imagina:

Ingresos familiares: 3.500 €

Cuota al 30 %:

1.050 €

Cuota al 35 %:

1.225 €

Diferencia:

175 € mensuales

Puede parecer poco.

Pero son:

2.100 € al año.

Ese dinero podría utilizarse para ahorrar, amortizar anticipadamente, afrontar imprevistos o simplemente mantener una economía familiar menos tensionada.

El objetivo no debería ser conseguir la casa más cara que puedas financiar.

Debería ser conseguir la mejor vivienda que puedas pagar cómodamente.

¿Qué casa puedo comprar según mi sueldo?

Aquí tenemos que combinar los dos artículos de este clúster.

Por un lado está tu capacidad mensual:

¿Cuánta hipoteca puedes pagar?

Por otro:

¿Cuánto dinero tienes ahorrado para comprar una casa?

Las dos cifras juntas determinan tu presupuesto real.

Imagina:

Ahorros disponibles para la operación: 70.000 €

Financiación hipotecaria viable: 200.000 €

Eso no significa automáticamente que tu presupuesto sea:

270.000 €

Porque una parte de esos 70.000 € tendrá que destinarse a impuestos, gastos y otros costes asociados a la compra.

Por eso el presupuesto real siempre debe calcularse antes de empezar a negociar una vivienda.

Ahorros e ingresos: las dos puertas de entrada a una hipoteca

Podemos encontrarnos cuatro situaciones muy diferentes.

Buenos ingresos + buenos ahorros

Es el escenario más favorable.

Existe capacidad de pago y una aportación inicial sólida.

Buenos ingresos + pocos ahorros

Es una situación bastante habitual entre compradores jóvenes.

Pueden pagar perfectamente una cuota, pero todavía no han conseguido reunir la entrada habitual.

En determinados perfiles puede tener sentido estudiar opciones de financiación superior al porcentaje convencional.

Ahorros elevados + ingresos reducidos

Aquí tenemos el problema contrario.

Puedes aportar mucho dinero inicialmente, pero el banco necesita comprobar que podrás asumir cómodamente las cuotas restantes.

Pocos ahorros + ingresos ajustados

Es el escenario que requiere mayor planificación.

Quizá sea necesario:

• ahorrar durante más tiempo;
• reducir deudas;
• ajustar el precio de vivienda;
• mejorar la estabilidad económica antes de solicitar financiación.

¿Cómo afectan mis préstamos a la hipoteca que puedo pedir?

Mucho más de lo que muchas personas imaginan.

Imagina:

Ingresos: 3.000 €/mes

Referencia del 35 %:

1.050 €

Ahora añadimos:

Coche → 300 €
Préstamo personal → 150 €

Total de deuda previa:

450 €

Margen disponible:

1.050 − 450 = 600 €

Pasamos de una capacidad teórica de 1.050 € a solo 600 € para la futura hipoteca.

Por eso, en algunos casos, cancelar determinadas deudas antes de solicitar financiación puede mejorar significativamente el perfil hipotecario.

No significa que siempre debas utilizar tus ahorros para cancelar cualquier préstamo.

Hay que estudiar el coste, la liquidez que perderías y el efecto real sobre la operación.

¿Las tarjetas de crédito afectan a mi capacidad hipotecaria?

Pueden hacerlo.

Especialmente si mantienen deuda pendiente o generan obligaciones periódicas.

Cuando estás preparando tu perfil para solicitar una hipoteca conviene revisar todas tus posiciones financieras.

No solo los grandes préstamos.

Pequeñas financiaciones acumuladas pueden acabar reduciendo tu capacidad.

¿Qué pasa si solicito la hipoteca en pareja?

Respuesta rápida

Solicitar una hipoteca con dos titulares puede aumentar la capacidad de financiación si ambos aportan ingresos estables, aunque el banco también analizará las deudas y situación financiera de ambos.

Por ejemplo:

Persona A → 2.000 € netos
Persona B → 1.800 € netos

Ingresos conjuntos:

3.800 €

Un 35 % representaría aproximadamente:

1.330 €

Pero si uno de los titulares mantiene una deuda de 400 € mensuales, el análisis cambia.

Por eso sumar dos sueldos no significa simplemente duplicar la capacidad hipotecaria.

¿Y si soy autónomo?

Ser autónomo no significa automáticamente tener menos posibilidades de conseguir una hipoteca.

Pero la forma de analizar tus ingresos puede ser diferente.

Las entidades pueden estudiar aspectos como:

• antigüedad de la actividad;
• evolución de ingresos;
• declaraciones fiscales;
• estabilidad del negocio;
• sector profesional;
• endeudamiento;
• capacidad de generación recurrente de ingresos.

Un autónomo con un negocio sólido y varios ejercicios estables puede presentar un excelente perfil hipotecario.

¿Y si tengo un contrato temporal?

Tampoco significa automáticamente que vayan a rechazarte.

El banco estudia el conjunto.

Puede valorar:

• profesión;
• sector;
• continuidad laboral;
• historial de ingresos;
• antigüedad;
• empleabilidad;
• segundo titular.

Una de las grandes equivocaciones al hablar de hipotecas es reducir todo a:

“Tengo contrato indefinido” o “no tengo contrato indefinido”.

El análisis es mucho más amplio.

¿Qué cuota debería elegir si quiero vivir tranquilo?

Aquí debemos abandonar durante un momento los criterios bancarios y hablar de tu vida.

Hazte estas preguntas:

¿Podría pagar esta cuota si mis gastos aumentan?

¿Podría seguir ahorrando todos los meses?

¿Qué ocurriría si uno de los titulares reduce temporalmente sus ingresos?

¿Tengo un colchón para imprevistos?

¿Quiero tener hijos en los próximos años?

¿Necesitaré cambiar de coche?

¿Tengo previsto emprender o cambiar de trabajo?

Una hipoteca debería sobrevivir a los cambios normales de tu vida.

No solo funcionar en la fotografía financiera del día de la firma.

¿Cuánto colchón debería dejar después de comprar?

No existe una cifra válida para todo el mundo.

Pero hay una idea importante:

no deberías plantear la operación únicamente para llegar a cero después de firmar.

Después de comprar pueden aparecer:

• reformas;
• electrodomésticos;
• muebles;
• mudanza;
• derramas;
• reparaciones;
• gastos familiares inesperados.

Conservar liquidez aporta seguridad.

Por eso, cuando calculamos cuánto dinero necesitas para comprar una casa, no deberíamos pensar solamente en llegar a la notaría.

Hay que pensar también en cómo estarás financieramente al día siguiente.

¿Debo calcular mi presupuesto antes de buscar vivienda?

Respuesta rápida

Sí. Conocer previamente tu capacidad hipotecaria y tu ahorro disponible evita buscar viviendas que no encajan con tu situación y permite negociar con mucha más seguridad.

El orden habitual suele ser:

Veo casa → me gusta → hago oferta → busco financiación.

Pero financieramente existe un orden mucho más sensato:

Analizo mis números → calculo financiación → establezco presupuesto → busco casa.

Esto reduce muchísimo la incertidumbre.

Antes de entrar en Idealista, haz estas cinco cuentas

1. Calcula tus ingresos netos reales

No utilices el salario bruto.

Analiza cuánto dinero entra realmente cada mes en el hogar.

2. Suma todas tus deudas

Coche, préstamos personales, tarjetas, financiaciones…

Todo cuenta.

3. Calcula tu margen mensual

Utiliza el 30-35 % como una primera referencia y resta las obligaciones existentes.

4. Calcula tus ahorros disponibles

No todo tu ahorro debería necesariamente utilizarse para la entrada.

Reserva también impuestos, gastos y un colchón.

5. Estima la financiación necesaria

Ahora sí puedes empezar a determinar qué rango de precios tiene sentido para ti.

Ejemplo completo: una pareja que gana 3.500 € al mes

Supongamos:

Ingresos netos conjuntos: 3.500 €

No tienen préstamos.

Utilizando como referencia:

30 % → 1.050 €

35 % → 1.225 €

Supongamos ahora, únicamente como ejemplo matemático, una financiación fija al 3 % durante 30 años.

Una hipoteca cercana a 250.000 € tendría una cuota aproximada de:

1.054 €/mes

Sobre el papel, encajaría alrededor del 30 % de sus ingresos.

¿Significa que deberían pedir 250.000 €?

Todavía no lo sabemos.

Necesitamos estudiar:

• ahorro;
• precio de la vivienda;
• estabilidad laboral;
• edad;
• gastos familiares;
• otras obligaciones;
• condiciones reales de la hipoteca.

Este es exactamente el motivo por el que una calculadora puede orientarte, pero no sustituye un estudio hipotecario personalizado.

¿Qué revisa realmente el banco antes de decidir cuánto prestarte?

El salario es solo una pieza.

La entidad analiza el riesgo global de la operación.

Entre otros factores puede estudiar:

• ingresos;
• estabilidad;
• antigüedad laboral;
• deudas;
• ahorro;
• edad;
• número de titulares;
• características del inmueble;
• importe solicitado;
• plazo;
• historial financiero;
• capacidad de devolución.

Por eso dos personas con exactamente el mismo sueldo pueden conseguir resultados completamente diferentes.

Una puede recibir varias ofertas.

La otra puede encontrarse con un rechazo.

La diferencia está en el perfil completo.

¿Qué ocurre si el banco me rechaza aunque las cuentas parezcan cuadrar?

Que tus cálculos orientativos encajen no obliga a una entidad a aprobar la operación.

Cada banco tiene sus propios criterios de riesgo.

Por eso un rechazo tampoco significa necesariamente que ningún banco vaya a financiarte.

Lo importante es entender por qué te han rechazado la hipoteca antes de empezar a enviar solicitudes indiscriminadamente.

Puede existir un problema de:

• endeudamiento;
• estabilidad;
• ahorro;
• documentación;
• características del inmueble;
• estructura de la operación.

Identificarlo permite buscar una estrategia mejor.

¿Cómo puedo aumentar la hipoteca que puedo permitirme?

Aquí hay que diferenciar entre dos conceptos.

Aumentar lo que el banco puede prestarte

y

aumentar lo que realmente deberías pedir.

No son lo mismo.

Puedes mejorar tu perfil mediante acciones como:

• reducir determinadas deudas;
• aumentar ahorro;
• mejorar estabilidad laboral;
• incorporar un segundo titular solvente cuando tenga sentido;
• ajustar el plazo;
• preparar correctamente el expediente.

Pero nunca deberíamos mejorar artificialmente nuestra capacidad únicamente para asumir una deuda que después resulte incómoda.

¿Alargar el plazo permite comprar una casa más cara?

Matemáticamente, sí puede aumentar la financiación compatible con una determinada cuota.

Pero también implica permanecer endeudado durante más tiempo y normalmente pagar más intereses.

Volvamos al ejemplo:

200.000 € al 3 %

20 años → ≈ 1.109 €/mes
25 años → ≈ 948 €/mes
30 años → ≈ 843 €/mes

Alargar el plazo libera cuota mensual.

Pero no convierte mágicamente una vivienda cara en barata.

Simplemente distribuye la devolución durante más años.

¿Hipoteca fija, variable o mixta cambia cuánto puedo permitirme?

Sí.

La modalidad afecta al tipo de interés, a la cuota inicial y, en las hipotecas variables o mixtas, a la posible evolución futura de las cuotas.

Una hipoteca fija proporciona estabilidad.

Una hipoteca variable introduce exposición a la evolución del índice de referencia.

Una hipoteca mixta combina un periodo inicial fijo con otro posterior variable.

Por eso elegir entre hipoteca fija, variable o mixta no debería basarse únicamente en cuál presenta hoy la cuota más baja.

Hay que estudiar cuál encaja mejor con tu perfil y tu tolerancia al riesgo.

¿Por qué unas décimas de interés pueden cambiar tanto tu presupuesto?

Porque no estamos financiando 2.000 € durante un año.

Estamos hablando de 150.000 €, 200.000 €, 300.000 € o más durante décadas.

Una pequeña diferencia en el tipo puede alterar:

• cuota;
• intereses totales;
• capacidad de financiación.

Por eso negociar bien la hipoteca puede ser tan importante como negociar el precio de la vivienda.

Muchas personas intentan conseguir 5.000 € de descuento al comprar una casa y después aceptan la primera hipoteca que les ofrece su banco.

Tiene poco sentido.

¿Cuál es entonces la hipoteca máxima que debería pedir?

Respuesta rápida

No existe una cantidad universal. Tu hipoteca máxima debería ser aquella cuya cuota puedas pagar cómodamente, manteniendo ahorro suficiente y margen para afrontar cambios e imprevistos.

En lugar de preguntarte:

“¿Cuánto me da el banco?”

pregúntate:

“¿Cuánto quiero pagar cada mes?”

Después podemos trabajar hacia atrás.

Esta forma de plantearlo cambia completamente la compra.

¿Cómo puede ayudarte Hipoteclick a calcular tu presupuesto?

En Hipoteclick creemos que buscar una hipoteca debería empezar antes de buscar la vivienda.

Nuestros asesores hipotecarios expertos pueden estudiar:

• tus ingresos;
• deudas;
• ahorro;
• estabilidad profesional;
• objetivos;
• capacidad mensual;
• financiación necesaria.

Con esa información podemos ayudarte a definir un rango de compra mucho más realista.

Después estudiamos y negociamos alternativas hipotecarias adaptadas a tu perfil.

No se trata simplemente de conseguir que un banco diga que sí.

Se trata de conseguir una financiación que puedas entender, asumir y mantener.

Porque la mejor hipoteca no es necesariamente la que más dinero te presta.

Es la que te permite comprar tu casa sin hipotecar todo lo demás.

Preguntas frecuentes sobre cuánta hipoteca puedes permitirte

¿Qué porcentaje de mi sueldo puedo destinar a la hipoteca?

Como referencia general, suele utilizarse aproximadamente un 30-35 % de los ingresos netos para el conjunto de obligaciones financieras. La cifra adecuada dependerá de tu situación particular.

¿Qué hipoteca puedo pedir cobrando 1.500 €?

Sin otras deudas, un 30-35 % representaría aproximadamente entre 450 y 525 € mensuales de capacidad orientativa de endeudamiento.

¿Qué hipoteca puedo pagar con un sueldo de 2.000 €?

Como primera referencia, entre 600 y 700 € mensuales si no tienes otras obligaciones financieras. El importe de préstamo dependerá posteriormente del interés y del plazo.

¿Qué hipoteca puedo pagar cobrando 2.500 €?

Un 30-35 % de 2.500 € equivale aproximadamente a 750-875 € mensuales. Deben descontarse otras deudas.

¿Qué hipoteca puedo pedir con 3.000 € al mes?

El rango orientativo de endeudamiento sería aproximadamente de 900 a 1.050 € mensuales antes de considerar otras obligaciones.

¿Qué hipoteca puedo pagar con 4.000 € de ingresos?

Un 30-35 % supondría aproximadamente entre 1.200 y 1.400 € mensuales. La financiación final dependerá del resto de tu perfil.

¿Los préstamos personales reducen la hipoteca que puedo conseguir?

Sí. Sus cuotas forman parte de tus obligaciones financieras y reducen el margen disponible para asumir la futura hipoteca.

¿Es mejor cancelar el préstamo del coche antes de pedir una hipoteca?

Puede mejorar tu ratio de endeudamiento, pero hay que valorar el coste de cancelarlo y la liquidez que perderías. Conviene analizarlo individualmente.

¿Puedo conseguir más hipoteca si la pido con mi pareja?

Si ambos titulares aportan ingresos estables, puede aumentar la capacidad conjunta. El banco también analizará las deudas y situación financiera de ambos.

¿Puedo conseguir una buena hipoteca siendo autónomo?

Sí. Ser autónomo no impide conseguir financiación hipotecaria. La entidad analizará la estabilidad, evolución y capacidad de generación de ingresos.

¿Cuánto cambia la cuota entre 20 y 30 años?

Puede cambiar considerablemente. Un plazo mayor reduce la cuota mensual, aunque normalmente incrementa el coste total en intereses.

¿El banco puede prestarme más de lo que debería pedir?

Puede aprobar una cantidad que encaje con sus criterios y que, sin embargo, resulte demasiado exigente para el estilo de vida que quieres mantener.

¿Qué es más importante, el sueldo o los ahorros?

Ambos. Los ingresos determinan en gran medida tu capacidad para devolver la deuda y los ahorros influyen en cuánto necesitas financiar y en la viabilidad global de la operación.

¿Debería calcular mi hipoteca antes de buscar casa?

Sí. Conocer tu capacidad financiera previamente permite establecer un presupuesto realista y buscar vivienda con mayor seguridad.

¿Un asesor hipotecario puede decirme cuánto puedo permitirme?

Puede estudiar tu perfil completo y ayudarte a estimar un rango de financiación y cuota mucho más realista que un cálculo basado únicamente en el salario.

Antes de buscar casa, encuentra tu número

Puedes pasar meses buscando la vivienda perfecta.

Pero quizá deberías dedicar primero unos minutos a descubrir cuánto puedes permitirte realmente.

No cuánto te gustaría pagar.

No cuánto cuesta la casa que has visto.

Ni siquiera cuánto dice el banco que podría prestarte.

Tu número.

La cuota que puedes asumir manteniendo tu tranquilidad, tu ahorro y tus planes de futuro.

Cuando conoces esa cifra, todo cambia.

Sabes qué viviendas mirar.

Sabes hasta dónde negociar.

Sabes cuánto necesitas financiar.

Y puedes sentarte frente a un banco sabiendo exactamente qué buscas.

En Hipoteclick estudiamos tu perfil y te ayudamos a encontrar y negociar una financiación adaptada a tu situación.

Porque conseguir una hipoteca es importante.

Conseguir la hipoteca adecuada para ti lo es mucho más.

Competimos por ti, pero nunca te dejamos solo.